Szeretnél tőzsdézni, de bizonytalan vagy az elindulást illetően? Most bemutatom, miként tudsz részvényt venni / eladni egy tőzsdén a gyakorlatban.
Számos olyan levelet kapok, ahol az adott illető már rendelkezik a megfelelő elméleti tudással, viszont még nem tudja, hogy a gyakorlatban milyen módon tudná megvenni az első részvényét. Tudja már, hogy egy adott részvény, például a Coca Cola részvényének megvásárlásával ici-pici részben tulajdonosa lesz a Coca-Colának, és még osztalékot is kaphat a nyereségből, de nem tudja elképzelni, hogy ez milyen módon működik.
Mielőtt belevágsz, fontos, hogy érts, mi a különbség a befektetés és a spekuláció között: Hogyan kell befektetni?
Azért, hogy bebizonyítsam számodra, hogy mennyire is egyszerű megvenni egy adott részvényt, készítettem egy videót arról, hogyan leszek a tulajdonosa a Starbucksnak 89 másodperc alatt. Nézd meg a videót alább!
(Szeretnél értesítést kapni az új videókról a Youtube-on? Klikk ide, és iratkozz fel a Youtube csatornámra!)
Ha te is bizonytalannak érzed magad, és ideges leszel, ha meghallod azt a szót, hogy értékpapírszámla, akkor jó helyen jársz. Konkrétan, lépésről lépésre fogom bemutatni, hogyan kell megnyitnod az első értékpapírszámládat, és az első részvényedet megvenni.
Tehát, ez a cikk alapvetően nem az elméleti alapokról szól, hanem a gyakorlati megvalósításról. Amennyiben érdekel a tőzsde világa, de úgy gondolod még tanulnod kell róla, mielőtt megnyitnád az értékpapírszámládat, akkor először ezt a cikket olvasd el: Mi az a tőzsde, és kinek éri meg tőzsdézni?
Ha ezzel megvagy, és úgy gondolod, hogy neked való a tőzsde világa, és még többet szeretnél tudni, akkor érdemes még jobban elmerülnöd a részvények világában. Ehhez találsz itt segítséget: Részvények fajtái, vásárlása, hozamai – Útmutató a részvények világába
Most pedig nézzük meg, miként lehet elkezdeni tőzsdézni, azaz a tőzsdén vásárolni…
Így kell tőzsdézni: Az 1. lépés
Ahhoz, hogy meg tudd venni az első részvényedet, először szükséged lesz egy értékpapírszámlára. Ma már nem személyesen megy a kereskedés, hanem gyorsan és könnyedén egy számítógépről tudod megvenni, vagy éppen eladni a részvényedet. Tehát, szükséged lesz még internetre, és egy számítógépre.
Manapság már sok olyan applikáció is létezik, amelyek segítségével már tényleg bárhol, és bármikor tudsz kereskedni. Mivel ez azért komolyabb pénzügyi döntés, mint mondjuk rendelni egy ételt, kezdőként javaslom, hogy inkább maradj a számítógépnél, és az otthonodnál, ne pedig a buszon zötykölődve vedd meg életed első részvényét.
Számos értékpapírszámla közül tudsz választani. Úgy képzeld el ezt a számlát, mint a bankszámládat. Csak ide nem a fizetésed érkezik, hanem a befektetésre szánt pénzed. Csakúgy, mint egy folyószámla esetén, itt is különböző költségekkel, funkciókkal, megvásárolható értékpapírokkal fogsz találkozni.
Nem mindegy, hogy melyik szolgáltatónál indítod el a számlanyitást, sok mindent figyelembe kell venned.
Íme, a legfontosabb szempontok:
- Az értékpapírszámla költségei
- Elérhető befektetések, befektetési alapok száma
- A befektetés költségei az adott pénzintézetnél
- A számlán keresztül elérhető szolgáltatások
- Mennyire biztonságos a cég háttere?
- Milyen befeketővédelmi garancia vonatkozik a pénzedre?
- Milyen tőzsdék, papírok érhetőek el az adott szolgáltatónál?
- Mennyire kezelhető az online felülete?
- Rendelkezik magyar nyelvű ügyfélszolgálattal? (ha fontos)
- Milyenek a visszajelzések a cégről, voltak büntetve korábban?
- Mennyire stabil a cég pénzügyi háttere?
Azt fontos tudni, hogy a legtöbb banknál lehet értékpapírszámlát nyitni, de ezeken sok esetben csak a bank által forgalmazott befektetési alapok érhetőek el, és tőzsdék – így egyedi részvények, ETF-ek – nem. Neked olyan számlára van szükséged, ahol hozzáférsz a nagyobb tőzsdékhez.
Segítségül írtam egy cikket, ahol össze is tudod hasonlítani könnyedén a különböző értékpapírszámlákat. Mielőtt bárhol nyitnál egy számlát, mindenképp olvasd el a következő cikket: Értékpapírszámla összehasonlítás: Melyik a legjobb értékpapírszámla?
Amint sikeresen kiválasztottad, hogy melyik szolgáltatónál akarod megnyitni a számlát, jöhet a második lépés, a számlanyitás.
Így kell tőzsdézni: A 2. lépés
Ahogy majd látni fogod, tőzsdézni nem olyan bonyolult, mint ahogy azt sokan gondolják. Miután megvan, hogy melyik banknál, vagy brókercégnél nyitod meg az értékpapírszámládat, itt az idő, hogy cselekedj is.
Már sok brókercégnél van lehetőséged akár teljesen online is számlát nyitni, de akár be is mehetsz adott pénzintézethez. Az online számlanyitás szerintem gyorsabb és kényelmesebb, mint a személyes ügyintézés. Illetve, akkor nem is próbálnak meg rábeszélni valami másra, többre, jobbra, mint az eredeti elképzelésed.
Az online számlanyitás hátránya az lehet, hogy készpénzben nem tudsz pénzt befizetni a számládra. Úgy gondolom ez manapság nem egy túl nagy probléma. A következőkben a Random Capitalnál fogunk számlát nyitni.
Fontos! Nem javaslom, hogy egyből náluk nyiss számlát. Nézd meg, hogy neked hol lenne megfelelő.
Azért őket mutatom be, mert az ő rendszerük a legkevésbé felhasználóbarát, a legnehezebben érthető, így ha náluk sikerül megérteni, akkor bárhol boldogulni fogsz, szerintem.
Random Capital számlanyitás első lépése
forrás: Random Capital, képernyőfotó
Ahogy látod, az első lépés az, hogy meg kell győződnöd, hogy jogosult vagy-e számlát nyitni. Ha igen, akkor el kell fogadnod az üzletszabályzatot, és minden olyan feltételt, amit az értékpapírszámla szolgáltató előírt. Ezt kövtően meg kell adnod, hogy Magyarországon van-e a tartózkodási helyed, vagy az állandó lakhelyed (devizabelföldi), vagy sem (devizakülföldi). Ha magánszemélyként regisztrálsz, a természetes személyre kell kattintanod.
forrás: Random Capital, képernyőfotó
A következő oldalakon nem vár semmi bonyolult, hiszen csak a szokásos módon meg kell adnod az összes személyes adatodat. Amikor ezzel megvagy, akkor egy-két olyan beállítás vár még rád, hogy számlaértesítőt milyen módon kérsz, illetve milyen gyakorisággal.
forrás: Random Capital, képernyőfotó
A sikeres számlanyitáshoz még szükség van arra, hogy az azonosításhoz szükséges igazolványaidat elküld nekik e-mailben beszkennelve, vagy jól látható módon lefotózva. Ezt követően 1-2 napon belül már meg is nyitják neked a számládat, és megveheted az első részvényedet.
Természetesen, ezt az egész folyamatot megcsinálják helyetted az adott szolgáltatónál, ha bemész személyesen a fiókba. Viszont, szerintem ez kényelmesebb, illetve ahogy láttad, semmivel nem bonyolultabb, mint egy sima ügyintézés.
Ahhoz, hogy megvehesd az első részvényed, még ki kell töltened egy megfelelési tesztet. Itt 10-15 olyan kérdésre kell válaszolnod, mint például mi a legmagasabb iskolai végzettséged, vagy amit az alábbi képen látsz:
forrás: Random Capital, képernyőfotó
Ez azért nem egy érettségi vizsga, nem kell izgulnod. Amire neked elsőként szükséged lesz, azt biztosan engedni fogja a rendszer. Ha pedig esetleg a tudásod alapján nem így gondolják, akkor figyelmeztetnek a veszélyekre. Ami fontos, hogy például olyan ügyletekhez ne nyúlj, amiről még nem is hallottál. Például ne tőkeáttétes részvényügyleteket akarj egyből kötni, mert alighanem, nem lesz jó vége.
Így kell tőzsdézni: A 3. lépés
Amikor megnyitottad az értékpapírszámládat, és visszaigazolták a személyazonosságodat, meg kell kapnod e-mailben a belépéshez szükséges jelszavad, és azonosítód. A jelszavadat érdemes megváltoztatni, és azt javaslom, hogy ne azt használd, amit minden más helyen is megadsz.
Belépést követően a Random Capital Netboon felületén a következő látvány fogad:
forrás: Random Capital, képernyőfotó
Szerintem ez az, ami sokakat megrémiszt. Rengeteg gomb, fül, információ, amikor csak egy kicsit tőzsdézni szerettél volna. Megnyugtatlak, ennek csak egy kis része kell ahhoz, hogy elindulj. Azért is van ennyi lehetőség egy értékpapírszámlán belül, mert ki kell szolgálni a komolyabb kereskedőket, befektetőket, és a hozzád hosonló kezdőket is.
(Egyébként, ha a Random Capital felületét átlátod, akkor minden szolgáltatóval el fogsz boldogulni.)
A „Személyes” menüpontra kattintva, az első fülön bejönnek az ügyféladatok. Mivel alapvetően csak egy sima értékpapírszámlával rendelkezel, itt van lehetőséged megnyitni a Tartós Befektetési Számlát, vagy akár a Nyugdíj Előtakarékossági Számlát is. Láthatod, hogy nálam például már a TBSZ meg van nyitva, viszont NYESZ számlám nincs.
Úgy képzeld el a többi lehetőséget, hogy van egy fő számlád, ami ahhoz kell, hogy lehessen olyan alszámlád, ami például egy TBSZ, vagy NYESZ számla. Ezekhez kapsz külön egy számlaszámot, így érdemes egyből ezekre utalnod, ha nem akarsz még a számlákon belül is pénzt mozgatni.
A TBSZ és a NYESZ egyébként ugyanúgy működik, mint ahogy a továbbiakban bemutatott hagyományos értékpapírszámla. A TBSZ előnye, hogy 5 év után adómentesen lehet felvenni a pénzt, a NYESZ-re történő befizetések után pedig +20%-os adókedvezményt kapunk.
Sok helyen az utalás helyett választhatsz bankkártyás pénzfeltöltést is, amivel megspórolhatod az utalás díját. Ez úgy működik, mint egy sima online fizetés, csak érdemes a bankkártya limitedre odafigyelned.
Így kell tőzsdézni: A 4. lépés
Miután feltöltötted a kívánt pénzt a számládra, és ismerkedtél kicsit a felülettel, akkor eljött az idő, hogy megvedd az első kiszemelt részvényedet. Izgalmasank hangzik, ugye?
Amikor a „Kereskedés” fülre kattintasz, sok lehetőséget fogsz találni. Ezek közül kezdőként a „Vétel normál” és az „Eladás normál” fülekre érdemes figyelned.
forrás: Random Capital, képernyőfotó
Gyorsan tisztázzunk néhány kifejezést, amivel gyakran találkozhatsz, és elsőre bonyolultnak tűnnek, de valójában pofon egyszerűek:
- Pozíció nyitása: azt jelenti, hogy veszel valamit (long), vagy kölcsönkérsz egy értékpapírt, amit eladsz (short).
- Pozíció zárása: azt jelenti, hogy az előbbi pozícióval ellentétesen cselekszel. Zárod a long pozíciót, vagyis eladod a részvényedet.
Befektetőként hosszú távon gondolkodunk, ezért általában long pozíciókat nyitunk, ritka esetekben zárjuk azokat, vagyis eladjuk. A spekuláció során a kereskedők gyakran trade-elnek, és adnak-vesznek, így remélve nyereséget.
Láthatod, hogy a lenyíló fülek segítségével itt könnyen tudsz változtatni azon, hogy éppen venni, vagy eladni szeretnél, vagy azon, hogy normál/daytrade ügyletet kívánsz lebonyolítani, esetleg TDT-t. Az előbbi azt jelenti, hogy egy napon belül kereskedsz, tehát az adott pozíciódat nyitod, és le is zárod. Ez sok brókercégnél olcsóbb is, mint más kereskedési forma.
A TDT jelöli a technikai daytrade-t. Ez alapjaiban véve ugyanaz, mint a sima napi kereskedés, tehát napon belül kereskedsz, csak éppen tőkeáttétellel teszed azt meg. Ez azt jelenti, hogy a kereskedés során nem fizeted ki a teljes vételárat, hanem csak egy bizonyos mértékű fedezetet képzel meg rá.
Ennek következtében az eredeti pénzösszeg sokszorosát fogod kockára tenni. Sokkal nagyobbat nyerhetsz, de bukhatsz is. Éppen ezért kezdéskor messziről kerüld el ezt a gombot! Szóval maradj a normál kereskedésnél. Ha ez megvan, akkor ki kell választanod, hogy milyen megbízást szeretnél adni.
Megbízás típusa szerinti ügyletek
forrás: Random Capital, képernyőfotó
Ahogy látod, itt öt különböző megbízást tudsz adni. Lássuk ezeket:
Limitáras megbízás
Meghadhatod, hogy milyen maximális áron teljesüljön a vásárlásod, vagy milyen minimum áron az eladás. (Én ezt használom a leggyakrabban)
Ez nem jelenti azt, hogy ezen az áron fog teljesülni: ha az aktuális ár kedvezőbb, akkor azon teljesül majd – kvázi a legrosszabb forgatókönyvet adod meg. Előnye például egy vásárlásnál, hogy pontosan tudod, mekkora a maximálisan kifizetett összeg, ezért nem kell plusz fedezetet tartani a számlán, ahogy a piaci esetén.
Arra is használhatod, hogy automatikusan teljesüljön a vásárlásod, ha egy értékpapír értéke kellően lecsökken. Ha most egy X részvény 50 dollár, és én 40-ért akarom maximum megvenni, akkor egy 40-es limit megbízással, amint az árfolyam 40-re csökken, teljesül a megbízás.
Piaci megbízás
Sokan ezt gondolják a legegyszerűbbnek, én mégsem ezt használom. Ez a megbízás annyit csinál, hogy az aktuális áron vásárol, vagy ad el. A gond, hogy az „aktuális ár” folyamatosan változik, és elméletileg elképzelhető, hogy mire lenyomod a gombot, az ár jelentősen elmozdul.
Ezért a brókercégek jellemzően magasabb számlaegyenleget várnak el, mint az aktuális piaci ár, ha ezt a megbízást akarod adni. Ez akkor okoz gondot, ha te az utolsó forintjaidat akarod éppen befektetni.
Példa: 10 dollár egy X részvény. Neked van 105 dollárod. Szeretnél venni 10 db részvényt, piaci áron. Elvileg ennek teljesülnie kéne, igaz?
Mégsem fogod tudni leadni a megbízást, mert azt fogja mondani, hogy mivel az aktuális ár hirtelen változhat, 120 dollár kellene legyen a számládon.
Ezért én úgy szoktam, hogy megnézem a piaci árat, és azt állítom be Limit árnak, (vagy a felett egy kicsit) hogy ha esetleg el is mozdul picit, ne dobja vissza. Mondjuk megadom, hogy 10 db X részvény 10,5 áron max. Erre elég a 105 dollár. Ha a piacon az ár ennél alacsonyabb, akkor azon fog teljesülni.
Megadhatnék 1000 dolláros limit árat is, akkor is 10 dolláron venné meg, ha az árfolyam közben nem változik. Csak akkor 10 x 1.000 dollárnak kellene lennie a számlámon.
Market-to-limit
A Market to limit nem minden piacon érhető el, de egyébként ugyanúgy működik, mint egy piaci áras megbízás, annyi különbséggel, hogy az ajánlatnak azon része, mely nem teljesül a legjobb árszinten, az nem törlődik, hanem visszakerül az ajánlati könyvbe immár limitáras megbízásként.
Ez a megbízás tehát mindaddig bent marad a rendszerben, míg a teljes darabszám nem teljesül, vissza nem vonod, vagy le nem jár az ajánlat határideje.
Stop megbízások
A stop-limit megbízás a veszteség elvágására és a nyereség bebiztosítására alkalmas: megadhatjuk, hogy milyen árfolyam mellett szeretnénk kiszállni egy adott pozícióból. Ha például nem tudnánk 20%-nál nagyobb veszteséget elviselni, akkor a piaci ár alatt 20%-kal megadhatunk egy stop megbízást. A Stop-piaci megbízás piaci ajánlatként kerül be a rendszerbe, a Stop-limit pedig limitáras megbízásként.
A különbség az úgynevezett árfolyam szakadások esetén jelentkezik, amikor az ár nem fokozatosan változik, hanem hirtelen ugrik egyet. (Kevésbé likvid eszközöknél ez gyakoribb.)
Stop-limit: szakadás esetén előfordulhat, hogy az árfolyam átugorja a limit árat, és nem teljesül a megbízás.
Stop-piaci: szakadás esetén is teljesül, de lehet, hogy ezáltal nagyon rossz áron.
A stop megbízások kockázatkezelésre, egy adott nyereség bebiztosítására alkalmasak, de nem önmagukban befektetési stratégiaként érdemes rájuk gondolni. Egy olyan elképzelés, hogy „mindig eladok, ha esik 10%-ot, és veszek, ha elindul felfele 5%-ot”, aligha lesz sikeres hosszú távon. Az árfolyam rendkívül kiszámíthatatlan, és elképzelhető, hogy éppen a stoppok miatt maradunk le nyereségről.
Devizaváltás
Ha forintot utaltál be, és nem magyar értékpapírt akarsz venni, akkor át kell váltanod a forintodat euróra, vagy dollárra, annak függvényében, hogy milyen részvényt szeretnél megvenni. Ezt már a megbízás típusa melletti, tranzakció részletei nevű fülön tudod megtenni (lásd alább).
A tőzsdénél a deviza konverziót kell választani. (Ez is Random sajátosság, hiszen ez nyilván nem egy tőzsde) A darabszámhoz kell beírnod, hogy például hány dollárt szeretnél. Ha a magyar tőzsdére fektetnél be, akkor azonnal kiválaszthatod a tőzsde fülön a BÉT-et.
Deviza konverzió
forrás: Random Capital, képernyőfotó
Tegyük fel, hogy inkább az európai részvénypiacon nézelődtél, és ezen belül is, most az Adidasnak akarod megvenni a részvényét. Ehhez eurót kell venned, majd ki kell választanod az „Európa” nevű tőzsdét, majd az „Értékpapír” fülön meg kell keresned az Adidas részvényt.
Itt ABC sorrendben találod meg az értékpapírokat. Szörnyű, hogy nem tudsz úgy keresni itt, hogy csak beírod, hogy mit keresel, mint minden más szolgáltatónál.
forrás: Random Capital, képernyőfotó
Amennyiben rákkatintasz az „Árfolyam” gombra, akkor egyből megjelenik egy új lapon neked, hogy mennyi volt az adott részvény minimumára egy napon belül, vagy az, hogy mennyi volt a nyitó és a záró árfolyama. A darabszámhoz itt is azt kel beírnod, hogy hány darab szeretnél megvenni. Természetesen nem kell kizárólag részvényekben gondolkodnod, találsz rengeteg ETF-et is.
Miután megveszel egy adott értékpapírt, az bekerül a könyvekbe, így a számlainformációk fülre kattintva meg tudod majd nézni az ügyleteidet. Ezen belül leginkább a „Portfólió egyszerű” és az „Értékpapír részletes” füleket ajánlom figyelmedbe. Itt együtt látod majd az összes értékpapírodat, és könnyen lekövetheted, hogy melyiket, mikor, és milyen árfolyamon vetted meg, vagy adtad el.
Más brókereknél ez egyszerűbb
Most, hogy láttad a legbonyolultabb felületet, csak gyorsan szeretném bemutatni a Degiro rendszerét is, ami sokkal inkább hasonlít a modernebb, felhasználóbarátabb felületekhez.
Ha külföldön nagyobb brókernél nyitsz számlát, vagy itthon pl. a KBC-nél, akkor is alighanem ilyesmivel találkozol.
A Degiro online bróker felülete
Ne ilyesszen meg a grafikon és a sok szám, ezek csak piaci információk, amikkel nincs dolgunk. A sárgával kijelölt részeken lehet megkezdeni a megbízás megadását, például azzal, hogy beírjuk a kiszemelt cég nevét. (Emlékszel, Randomnál ezt egy listából kellett kibogarászni.)
Ha ezt megtesszük, az ablakban megjelennek a fentebb már taglalt lehetőségek:
Egy fokkal egyszerűbb és átláthatóbb. A számlanyitást követően tehát semmi más dolgunk nincsen, mint beírni a cég nevét / tickerjét, és megadni, hogy hány darabot, maximum mekkora áron akarunk venni.
Ezzel már meg is vásároltuk az első részvényünket, és tulajdonrészt szeretünk egy cégben. Nem bonyolultabb, mint pizzát rendelni.
További tippek a kezdéshez
Szeretnék még néhány tippet megoszteni veled, hogy minél felkészültebben csobbanj bele a tőzsde világába. Elsőként azt javaslom, hogy ha érdekel a tőzsde, a befektetés világa, akkor kezdj el folyamatosan tanulni róla, és soha ne hagyd azt abba. Emellett pedig kezdj el minél több tapasztalatot gyűjteni. Tanulj mások, és a saját hibáidból is.
Tudd, hogy nincs „tuti” taktika, vagy befektetés. Ha létezne, akkor már mindenki azt csinálná, és már pénzügyileg szabad lenne. Te sem fogod pontosan tudni, hogy éppen mikor fognak elindulni az egyik vagy másik irányba az árfolyamok.
Arra kérlek, hogy csak olyan pénzzel kezdj el tőzsdézni, amelyet nem sajnálsz. Tehát, soha ne a konyhapénzből, vagy olyan megtakarítás helyett tőzsdézz, ami komoly célokra, például ingatlanvásárlásra lenne félretéve.
Igyekezz kialakítani egy olyan stratégiát, amelyből teljesen ki tudod zárni az érzelmeket. Ehhez jó, és rossz időszakokban is igyekezz tartani magad, ugyanis nagyon sokan akkor buknak nagyobb összegeket, amikor elkezdenek kapkodni, pánikolni.
Érdemes lesz kialakítanod egy olyan befektetési portfóliót, ami igazodik a pénzügyi céljaidhoz, élethelyzetedhez, és hozamelvárásaidhoz. Azért érdemes egy jól diverzifikált portfóliót kialakítanod, mert azzal csökkentheted a kockázatodat.
Ha érdekel a befektetések világa, akkor javaslom neked a Passzív Befektetési Stratégiáról készített oktatóanyagomat is.
Összefoglalás
Az elméleti háttér még nem elég ahhoz, hogy elkezdj tőzsdézni, azt a gyakorlatban is meg kell tudnod valósítani. Ebben a cikkben összegyűjtöttem minden információt neked, hogy ez a lehető leggördülékenyebben menjen. Első lépésként szükséged lesz egy értékpapírszámlára, amit akár online is meg tudsz nyitni.
Amikor ezzel már rendelkezel, át kell utolnod erre a számlára a befektetésre váró pénzedet, vagy bankkártyával is akár befizetheted. Ha nem csak a BÉT-en, akarsz magyar részvényeket venni, akkor át kell majd váltanod a pénzt euróra, vagy dollára, annak függvényében, hogy mely piacokon akarsz vásárolni. Ha ezzel is megvagy, akkor jöhet a kiszemelt részvény megvásárlása.
Amíg csak ismerkedsz a tőzsde világával, javaslom, hogy maradj meg az egyszerű megbízásoknál. A tőkeáttétes, vagy short ügyleteket inkább hagyd meg a profiknak, mert valószínűleg csak bukás lesz belőle.
Érdemes folyamatosan tanulnod, és vond le a megfelelő következtetéseket a hibáidból. Igyekezz kialakítani egy olyan befektetési stratégiát, amelyhez tudod tartani magadat bika, és medve piacon is. Építs fel egy igazán jól diverzifikált portfóliót, ahol megosztod a pénzedet iparágak, deviza kitettség, földrajzi régiók, és eszközosztályok szerint is.
Mit gondolsz, milyen befektetési stratégia működik majd jól a következő 10 évben? Melyik brókercéget ajánlanád kezdésnek?
Szólj hozzá!