Revolut: Mi az a Revolut és megéri-e használni?

Kipróbáltam a Revolut kártyát, és nem csalódtam… nagyot…

Ha külföldre utazol, a Revolut hasznos lehet, és egy kényelmes módja, hogy pénzt spórolj.

A Revolut egy pre-paid kártyát kibocsátó fintech vállalat. (Ingyenes Revolut kártyáért klikk ide!)

A pre-paid kártya azt jelenti, hogy maga a kártya nem tartozik semmilyen bankhoz illetve olyan összeget helyezünk el rajta, amelyről tudjuk, hogy rövid időn belül elköltjük. De miért is éri meg így tenni?

Azért, mert a Revolut kártyára feltöltött pénzt középárfolyamon tudjuk váltani fizetéskor vagy pénzfelvételkor, többnyire ingyenesen.

Láthatóan az elmúlt 10 évben a világ szolgáltatásainak nagy része az egyszerűségre és főként a gyorsaságra épít.

A világon utazni már nem számít lassú és körülményes tevékenységnek. Már több mint 200.000 repülő szállítja utasait évente. Ehhez a gyorsuló életvitelhez alkalmazkodik a Revolut orosz származású cég is, amelynek a lényege, hogy olcsón tudd letudni a külföldi költéseid, és olcsón tudj online vásárolni.

A cikkben egy teljeskörű elemzést olvashatsz a cég szolgáltatásairól.

Mi is az a Revolut?

A Revolut 2015 júliusában indult útjára. Két orosz úriember, Vlad Yatsenko és Nikolay Storonsky az alapítói.

Ők azok:

Vlad Yatsenko jelenleg a műszaki igazgatója cégnek, ő korábban pénzügyi rendszereket fejlesztett befektetési bankoknak. Társa, Nikolay Storonsky a cég vezérigazgatója, aki pedig a Credit Suisse-nél dolgozott kereskedőként.

Problémák, amelyekre a Revlout megoldást kínál

Van néhány bosszantó dolog, amit a Revolut segítségével elkerülhetünk:

• Rejtett költségek a pénzkezelésben.
• Magas tranzakciós költségek rossz váltási árfolyamokkal.
• Költséges devizaszámlák fenntartása, külön bankkártyák igénylése.
• Hosszú és bonyolult számlanyitás.
• Bankkártyaigénylés költséges, nem biztonságos, letiltása is bonyolult és extra költséget jelent.

És a megoldás, amit a cég ígér:

• Rendkívül kedvező árfolyamkonverzió.
• Ingyenes és azonnali pénzküldés és –fogadás, rendszeren belül.
• Azonnali és díjmentesdevizaszámla-kezelés.
• Azonnali és gyors regisztráció, bárhonnan, online.
• Ingyenes bankkártya.
• Azonnali letiltás, gombnyomásra.

A regisztráció nagyon egyszerű és gyors. Lássuk, hogyan működik…

Revolut regisztráció és bankkártyaigénylés

Első körben a telefonszámod kell megadnod, amelyre elküldenek egy linket, az app letöltéséhez.

Letöltést követően egy 4 számjegyű jelszót kell létrehoznod. Ezt követően sms-ben kapsz egy 6 számjegyű kódot a megadott telefonszámra.

Néhány személyes adat megadását követően, mint a név és lakcím kérik az e-mail címed és a fő okát amiért használni fogod a Revolutot.

Miután ezekkel végeztél, minimum 4.000 Ft-ot kell ráutalnod az applikációra, hogy használható IBAN számlát kapj.

Maga az applikáció nagyon felhasználóbarát. Könnyen megtalálható minden információ rajta és számos tanáccsal is ellát a rendszer használat közben.

A regisztrációt követően 1-2 héten belül megkapod a bankkártyádat, ráadásul az applikáció pontosan meg is mondja, hogy mikor fogod megkapni. Ez nekem például nagyon jól jött, mert tudtam, hogy még időben megjön a kártya az utazás előtt.

Egy nagyon szép és igényes dobozban jön a kártya, igazán jó érzés volt felbontani. Csak a szállítási költséget kell kifizetni, ami kb. 2.400 Ft körüli összeg. Ha pedig fizetős csomaggal rendelkezel, akkor ezt is elengedik. Hihetetlen egyszerű tehát a regisztráció és a kártya igénylés, ez pipa!

Ami nekem még nagyon tetszik, hogy megadtuk egyszer a hazai bankkártyánk adatait, és azóta gyakorlatilag egyetlen gombnyomással tudunk pénzt tenni a kártyával: INSTANT, AZONNAL.

Szépen látom, hogy mennyi a kártyán lévő egyenlegem, mikor, mire költöttem, és egy gombnyomással tölthetek pénzt a kártyára. Ezért nem kell soha sok pénzt hagyni a kártyán, mi 100.000 forintokat szoktunk feltölteni rá, és amikor már kevés van, akkor újra feltöltjük.

Így nem kell aggódnunk, hogy elhagyjuk a kártyánkat, vagy ellopják. (Vagy benyeli egy automata miközben örülök a 99 forintos fagylalt kuponnak, amit ajándékba kaptam 🙂 – True Story @ Thailand.)

Akadnak azért problémák…

Fontos azonban megjegyezni, hogy nem mindenkinek ilyen felhőtlen a tapasztalata a Revoluttal.

Korábban előfordult, hogy a Revolut szó nélkül átváltotta a tranzakciós kódot, amit a bankoknak küld, így sok Erste bankos ügyfélnek készpénzfelvételként és nem kártyás fizetésként számolták el az összeget.

Ez hitelkártya esetén akár több ezer forintos többletköltséget is jelenthet, amiről minimum illett volna szólni. Sima betéti kártya esetén is problémás a dolog, hiszen 150 ezer forintos készpénzfelvétel után aligha sok embernek ingyenes a felvétel. Így hirtelen olyan dologért kellett sok felhasználónak fizetnie, amiért korábban nem.

Sajnos előfordulhatnak hasonló meglepetések, ezért mindenképpen óvatosságra intelek, és kérlek, hogy legyél körültekintő.

A továbbiakban még kitérünk néhány gyerekbetegségére…

A Revolut ajánlatai és költségei

A Revolut nagyratörő tervekkel néz a jövő felé, miután 2021-ben először nyereséges évet zárt. Legnagyobb fegyvere, hogy a kártyát használva a deviza konverzió bankközi árfolyamon vagy ahhoz közel történik. Éppen úgy, ahogyan a bankok váltják egymás között.

Költéseidhez kétféle kártya közül választhatsz. Kapsz egy fizikális kártyát, de az appon belül bármikor létrehozhatsz további, virtuális kártyákat, melyeket mondjuk online vásárlásnál használsz. A kártyákat egyszerűen tudod blokkolni, illetve korlátozni is.

A virtuális kártyák előnye, hogy nagyobb biztonságot jelenthetnek, mint egy fizikai kártya. Ahhoz, hogy virtuális kártyát igényelj, nem kell fizikai kártyával rendelkezned.

A virtuális kártyáknak két fajtája van: a többször, illetve az egyszer használatos kártyák. Ez utóbbi biztonsági szempontokat tekintve hasznos funkció. A tranzakciót követően a kártya az adataival együtt megsemmisül. 30 naponta 2 új virtuális kártyát is létrehozhatsz, és egyszerre összesen 20 kártyával rendelkezhetsz.

Az első ingyenes Revlout kártyádat ezen a linken keresztül tudod igényelni.

A fizikai kártya sok előnnyel jár, illetve fizikai pénzfelvételhez szintén szükség van rá.

Számlacsomagok

Öt számlacsomag érhető el a Revolutnál: egy ingyenes, egy kis, egy közepes, egy nagy csomag, és egy mindent bele…

Standard – Ingyenes csomag

• Ingyenes európai számla
• Ingyenes IBAN-számla euróban
• Több mint 150 pénznemben fizethetsz a bankközi átváltási árfolyamon
• Átváltás 36 féle pénznemben havi HUF 350,000 összeghatárig, rejtett díjak nélkül – az ezt meghaladó összegre 0,5%-os díjat kell fizetni hétköznap

• Hétvégi váltás 1,0%-os költség mellett lehetséges (a HUF 300.000 keret felett 1,5%)

• Díjmentes készpénzfelvétel bankautomatából havi HUF 75,000 összeghatárig, maximum 5 készpénzfelvét – az ezt meghaladó összegre 2% a készpénzfelvételi díj
• Szállásfoglalásokra 3% pénzvisszatérítés
• Revolut Junior számla 1 gyermek részére

Sajnos a havi 75,000 forint készpénzfelvétel nem elég nekünk például. És hiába csak 2% a díj, az indiai automaták ezen felül felszámolnak még egy nagyjából 1.000 forintos költséget a készpénzfelvételért. Vagyis, ez csak a Revolut oldaláról igaz, hogy 2%, a valós költséged ennél nagyobb lehet.

De még ha a hazai, normál kártyánkról ingyen is tudnánk felvenni pénzt, a devizakonverzióval akkor is buknánk 1-2%-ot, vagyis nagyjából mindegy, melyiket használjuk. (Az indiai rupee-t ráadásul dupla konverzióval váltják, először forintot dollárra, majd a dollárt rupeera.)

Vásárlásra tehát mindig használhatod, megspórolva a konverziósköltséget, készpénzfelvételre pedig 75.000 forintig nem kérdés, felette pedig a másik kártyád feltételeitől függ.

Plus – 1.200 Ft/hó vagy 12.000 Ft/év

• Ingyenes európai számla
• Ingyenes IBAN-számla euróban
• Több mint 150 pénznemben fizethetsz a bankközi átváltási árfolyamon
• Átváltás 36 féle pénznemben havi HUF 350,000 összeghatárig, rejtett díjak nélkül – az ezt meghaladó összegre 0,5%-os díjat kell fizetni hétköznap
• Hétvégi váltás 1,0%-os költség mellett lehetséges (a HUF 300.000 keret felett 1,5%)
• Díjmentes készpénzfelvétel bankautomatából havi HUF 75,000 összeghatárig, maximum 5 készpénzfelvét – az ezt meghaladó összegre 2% a készpénzfelvételi díj
• Szállásfoglalásokra 3% pénzvisszatérítés
• Ingyenes kártyakézbesítés a világ minden tájára
• Személyre szabott kártyák – díjak ellenében
• Elsőbbségi ügyfélszolgálat
• Azonnali hozzáférés 80 kriptodevizához
• Revolut Junior számla 2 gyermek részére
• Védelem a mindennapokra (lopás elleni biztosítás, balesetbiztosítás, biztosítás jegyvásárlásnál és visszatérítési védelem)

A Plus csomagot akkor érdemes választani, ha ki szeretnéd használni azt az előnyét, hogy 1 helyett 2 Junior számlát tudsz hozzá rendelni. előnye a ingyenes csomaghoz képest, hogy hozzá tudsz rendelni Junior számlát 2 gyermek részére.

Ezenkívül további előny, hogy az elsőbbségi ügyfélszolgálat, valamint a mindennapi védelem már ennél a csomagnál is elérhető.

Prémium – 2.500 Ft/hó vagy 25.000 Ft/év

• Ingyenes európai számla
• Ingyenes IBAN-számla euróban
• Több mint 150 pénznemben fizethetsz a bankközi átváltási árfolyamon
• Átváltás 36 pénznem között – nincs havi limit
• Díjmentes készpénzfelvétel bankautomatából havi HUF 150,000 összeghatárig
• Szállásfoglalásokra 5% pénzvisszatérítés Külföldi egészségbiztosítás
• Biztosítás poggyász- és járatkésés esetére

Téli sportokra érvényes biztosítás

Ingyenes, expressz kártyakézbesítés a világ minden tájára

• Elsőbbségi ügyfélszolgálat
• Azonnali hozzáférés 80 kriptodevizához
• Személyre szabott kártyák – díjak ellenében
• Revolut Junior számla 2 gyermek részére
• Reptéri prémium várók – Te és 1 barátod részére
• Védelem a mindennapokra (lopás elleni biztosítás, balesetbiztosítás, biztosítás jegyvásárlásnál és visszatérítési védelem)

Nem rossz ez a csomag, ha valaki sokat utazik, akkor bizonyára megéri. Már csak a biztosítás miatt is, amely sürgősségi ellátást tartalmaz 10 millió euróig, és sürgősségi fogászati ellátást 300 euróig. A plusz 75.000 forintos készpénzfelvételi limit már önmagában is (75,000*0,02=) 1.500 forintot visszahoz az árából, ha valaki ezt kihasználja.

A többi funkció is hasznos lehet, főleg az elsőbbségi ügyfélszolgálat. Hozzáteszem, az ingyenessel is elég gyorsan kaptam választ a kérdésemre, amikor problémám akadt a fizetéssel egyszer.

Metal – 4.200 Ft/hó vagy 42.000 Ft/év

• Ingyenes európai számla
• Ingyenes IBAN-számla euróban
• Több mint 150 pénznemben fizethetsz a bankközi átváltási árfolyamon
• Átváltás 36 pénznem között – nincs havi limit
• Díjmentes készpénzfelvétel bankautomatából havi HUF 300,000 összeghatárig
• Szállásfoglalásokra 10% pénzvisszatérítés
• Külföldi egészségbiztosítás – sürgősségi orvosi és fogászati ellátás világszerte.
• Biztosítás poggyász- és járatkésés esetére – közvetlenül a Revolut-számládra fizetett kártérítés repülőgépjárat- és poggyászkésés esetén
• Ingyenes, expressz kártyakézbesítés a világ minden tájára– 1-3 munkanapon belül megkapod a saját kártyád
• Elsőbbségi ügyfélszolgálat
• Azonnali hozzáférés 80 kriptodevizához

• Személyre szabott kártyák díjak ellenében

• Exkluzív Revolut Metal kártya
• Revolut Junior számla 5 gyermek részére
• Reptéri prémium várók – Te és 3 barátod részére
• Európában 0,1%, Európán kívül pedig 1% pénzvisszatérítés minden kártyás fizetés után
• Védelem a mindennapokra (lopás elleni biztosítás, balesetbiztosítás, biztosítás jegyvásárlásnál és visszatérítési védelem)

Ultra – 19.500 Ft/hó vagy 198.600 Ft/év

A Revolut az Ultra csomaggal a vagyonos ügyfeleket kívánja megcélozni. Természetesen az Ultra csomag mindent tud, amit a többi, és ezen felül még többet… Ebben a csomagban a biztosításokra és a kényelmi szolgáltatásokra helyezik a hangsúlyt:

• Ingyenes készpénzfelvét HUF 750,000 összeghatárig
• Platinabevonatú kártya
• korlátlan nemzetközi utalások és devizaváltás
• angol nyelvű telefonos ügyfélszolgálat
• korlátlan belépő a reptéri prémium várókba
• bármilyen okból lemondasz egy repülő- vagy vonatjegyet, szállást, eseményt, 5.000 euróig visszatérítik.

Az Ultra csomag számos kényelmi előnnyel jár, ebből kifolyólag meglehetősen drága. Ha ebben a csomagban gondolkozol, mindenképpen érdemes végig gondolnod, hogy tényleg kihasználnád-e az előnyöket és biztosan megéri-e.

Revolut Junior

Ez a Revolut csomag 18 éven aluliaknak szól. 12 éves kor alatt a szülők igényelhetik a gyermekeiknek, 12-18 éves kor között önállóan is létrehozható a számla.

A számla segítségével a szülők pénzügyi tudatosságra tudják nevelni gyermekeiket, hiszen saját applikációt és fizetőkártyát is kaphatnak. Utóbbihoz beállíthatók kártyavédelmi óvintézkedések.

A szülők tudnak zsebpénzt is adni, illetve ebben a csomagban is össze lehet állítani egy költségvetést, ami tovább erősíti a gyerek pénzügyi tudatosságát.

Váltási árfolyamok és díjak

Ha hétköznap (hétfőtől péntekig, az UTC szerint) váltasz át devizát, akkor a bankközi átváltási árfolyamon teheted meg felár nélkül (350.000 Ft-ig), bármilyen pénznemben.

Hétvégén (szombat–vasárnap, londoni idő szerint) a megadott árfolyamokat rögzítik, így védelmet nyújtva az árfolyam ingadozása ellen. Ennek a felára 1%.

Mielőtt bármelyik csomag mellett döntenél mérlegeld az érveket, és számolj. A legfontosabb talán a külföldre utazásod gyakorisága. Ha sokat utazol, megéri a fizetős csomag, ellenkező esetben nem tudnád kihasználni az előnyeit.

A Revolut további szolgáltatásai

A Revolut a kicsivel több, mint 8 éves működése óta számos további szolgáltatást is nyújt ügyfeleinek, amelyeket kigyűjtöttem és a legfontosabb információkat olvashatod a következőkben…

1. Átutalás gyorsan

Az első a pénzátutalás, amelyről a korábbiakban volt már szó. A legfontosabb, hogy a vállalat egyre inkább szélesíti a deviza palettáját, és arra törekszik, hogy minél több pénznemben tudj utalni.

Az utalás is az egyszerűség és a gyorsaság jegyében lett megtervezve. Elsőként kiválasztod a célszemélyt akinek küldenéd a pénzt, majd megadod az összeget és végül kiválasztod az utalási formát.

Az utalási módok között megtalálhatod azt is, hogy van lehetőség bankkártyára utalni. Ekkor az összeg a megadott bankkártyához tartozó bankszámlára fog megérkezni. Ennek előnye a bankszámlára történő utaláshoz képest, hogy pár másodperc alatt megtörténik, és nem kell 1-2 napot sem várni. A hátránya, hogy pénzbe kerül, a díjszabás 2024 április 27-én fog változni:

• az eurófizetési térségben (Single Euro Payments Area, röviden SEPA) kibocsátott kártyára történő utalás esetén: 0,7%, de minimum 0,2 EUR (2024. április 27. előtt nincs minimum díj)
• SEPA-régión kívül kibocsátott kártyára történő utalás esetén: 1%, de minimum 1 EUR (2024. április 27. előtt 2,3%, de minimum 0,5 EUR).

Ezenkívül a rendszerben lehetőséged van ismétlődő fizetések beállítására is, így akár ezzel is tudod intézni a lakbér kifizetését.

Ezeket még nem próbáltam, ha van tapasztalatod, írd meg!

2. Széfszolgáltatás

A második szolgáltatás a széf használata, amely annyit jelent, hogy amikor a Revolut-kártyáddal fizetsz, a tranzakció összegét automatikusan egész számra kerekítik, a különbözetet pedig a széfedbe helyezik.

Minden egyes megtakarítást követően értesítést kapsz az aktuálisan megtakarított összegről, illetve az addig összegyűjtött összegről.

Ez egy szuper funkció, külföldön sok bank tudja ezt, sajnos otthon csak elvétve találkozni bankoknál ehhez hasonló szolgáltatással. A lényeg, hogy úgy tudsz takarékoskodni, mintha az aprót mindig egy perselybe dobnád: szinte észre sem veszed.

Erről csináltam egy videót korábban, amit érdemes lehet megnézned:

(Szeretnél értesítést kapni az új videókról a Youtube-on? Klikk ide, és iratkozz fel a Youtube csatornámra!)

Kutatások szerint az automatikus takarékoskodást választók jelentősen több pénzt tesznek félre, így ezt javaslom mindenkinek, akinek nehezére esik a megtakarítás! Rendszeres, automatikus átutalás beállításával pedig akár nagyobb célokra is tudsz gyűjteni a Revolut segítségével (is).

3. Költségvetés tervezése

Az applikációval szabályozni tudod a saját költéseidet… Elvileg…

Előre beállíthatod, hogy különféle dolgokra mennyit szeretnél költeni, és megadhatsz egy havi költségkeretet.

Megadhatod, mennyit szeretnél költeni egy hónapban például ételre, szórakozásra, vásárlásra, a rendszer pedig meghatározza a napi limitet, amelyhez tartanod kell magad.

A fizetéseket követően pedig rögtön kapsz értesítést az aktuális egyenlegedről, és becslést is látsz, hogy ha tovább folytatod a garázdálkodást, akkor hol fogsz kikötni hó végén:

Sokaknak fogalmuk sincs, hogy mire költik a pénzüket, így ez egy remek kezdeményezés, főleg mert kézzel írogatni a kiadásokat sokaknak már túl sok a pénzügyi tudatosságból. (Megértem, nem könnyű!)

Ez az elemzés egy részletes, %-os eloszlást mutat, hogy mikre költöttél a kiválasztott időszakban, és teljesen automatikus: nincs elfelejtett kiadás!

DE, és van egy nagy DE…

Hátránya, hogy csak a kártyás költéseket vezeti az app, így a készpénzt nem tudja trackelni. Mivel Indiában például sok helyen nem tudunk kártyával fizetni, végül is értelmét veszti a költségek elemzése, és kénytelen vagyok másik appot használni.

Nincs mód manuálisan felvinni költséget, így az sem megoldás, hogy a kápés költségeket magam regisztrálom be. Ha csak a kiadásaink felét vezeti az app, akkor igazából nem használható.

4. Kriptodevizák váltása

Egyedi szolgáltatásként található a sorban a kriptodeviza-váltás. A kártyádon található összegből bármikor, nagyon gyorsan tudsz kriptovalutát vásárolni. Valós idejű kriptodeviza-grafikont láthatsz az applikációban és árértesítőket is beállíthatsz arra az esetre, ha egy kriptodeviza árfolyama elér egy általad kívánt értéket.

Ezt a funkciót csak mindegyik előfizetéssel eléred, a váltás díja 0,49% és 1,49% között mozog. Mindazonáltal talán annyira a legtöbbeknek nem is fontos, és én sem próbáltam még.

5. Utasbiztosítás külföldön

A fejlesztők próbálnak lefedni minden területet, amelyből bevétel származhat, így a külföldi utasbiztosítás sem maradhatott ki a szolgáltatások köréből.

Az utasbiztosítás a Premium, Metal és Ultra csomagoknál juttatásként jár. Ráadásul a Metal és Ultra ügyfelek kiterjeszthetik a biztosítást házastársakra, illetve élettársakra.

Ez amúgy elég menő 🙂 A legtöbb utasbiztosítás szerintem nagyon túl van árazva, és otthon is érdemes lehet a bankkártyákhoz kapcsolódó utasbiztosítások közül szemezgetni. Ezért szerintem ez egy hasznos szolgáltatás.

6. Apple Pay

Az Apple Pay szolgáltatás is elérhető már, amely meggyorsíthatja a vásárlást. Az űrlap kitöltést kihagyhatod egy online vásárlás esetén és egyből fizethetsz. Apple Watch vagy iPhone, mindkettőt tudod használni fizetésre, ahol az alábbi jeleket látod:

7. Adományozás

A társadalmi felelősségvállalás jegyében adományokat juttathatunk különböző szervezetekhez.

Mi magunk is ajánlhatunk új szervezetet, akiknek adományokat fizetnénk. Beállíthatsz rendszeres naponta, hetente és havonta ismétlődő adományokat, amelyeket a rendszer automatikusan levon a számládról.

Nem egy nagy durranás, tekintve, hogy egyébként is lehet beállítani tetszőleges átutalást, de azért kedves, hogy erre egy külön „szolgáltatást” is létrehoztak. Gondolom ezek a szervezetek fizetnek cserébe jutalékot, tehát ez inkább csak promóció szerintem, de meghagyom ennek eldöntését mindenkinek…

8. Részvényvásárlás

A Revolut appon belül lehetőségünk van részvények vásárlására is. Ha jól tudom eddig csak amerikai részvények elérhetőek, és ott sem minden. Viszont ingyenes ügyfélként havi 1, Plus csomagban 3, a prémium csomagban 5, a metál és ultra csomagban 10 trade ingyenes havonta. Ezen felül minden további kereskedés 0,25%-ba (ultra csomagban 0,12%-ba) kerül.

Van azonban egy havi 0,01%-os letétkezelési költség, tehát azért nem teljesen ingyenes ez a számla sem.  Korábban csak piaci megbízás volt adható, azonban most már adhatunk nyitvatartási időn kívüli, limitáras és stop megbízásokat is. A részvények transzferálása is macerás lehet. A Revolut hivatalos tájékoztatása szerint az applikációban ilyenre nincs lehetőség, meg kell keresni őket külön üzenetben. Lehetőség van viszont töredékrészvények vásárlására, akár 1 dollárt is befektethetsz a kiszemelt cégbe. 

A részvényvásárlási szolgáltatást a Revolut Trading LTD. nyújtja, mely a Resolution Compliance Ltd megbízott képviselője. A Revolut tehát csak közvetítő, és nem tartja az értékpapírjaidat. Ha az app nem működik, akkor nem fogsz tudni hozzáférni a számládhoz, és a problémádat is csak a chaten keresztül tudod jelezni nekik.

A kereskedési számla egyelőre csak dollárban érhető el. Én egyelőre nem tervezem használni komoly befektetésre a Revolutot.

9. Zsebek

A Revolut appon belül zsebeket is létrehozhatunk. A zsebek funkció segítségével a különböző célokra szánt pénzt zsebekbe tudod csoportosítani. Ez segíthet átlátni a pénzügyeidet és a költségvetésedet.

A zsebeket az alkalmazáso belül bármikor létrehozhatod és ki is törölheted. Az egyes zsebekbe az alkalmazáson belül bármikor utalhatsz pénzt, de feltöltheted akár bankkártyával is.

A zsebeknek egyedi nevet adhatsz aszerint, hogy mi az adott zseb célja. Ez olyan, mint a hagyományos „borítékos módszer”, amikor a hónap elején külön borítékokat hozol létre a kiadásaidhoz kategóriák szerint. Ez segít abban, hogy nyomon tudd követni, hogy hogy állsz a kiadásaiddal és ne költekezz túl.

Szóval…

Ezek a legfontosabb szolgáltatások jelenleg. Valószínűsíthető, hogy az elkövetkezendő években bővülni fog a szolgáltatások köre, de a maga  8 teljes évével még így dicsérhető a kínálat.

Az egyik legfontosabb tényezőt szándékosan hagytam a végére, amely a biztonságosság…

Revolut és biztonság

Mennyire biztonságos a Revolut?

Nem gondolom, hogy minden pénzedet náluk kellene tárolni, de 2018-ban a Revolut banki engedélyt szerzett, ráadásul nem is ő tárolja a pénzt, azt más nagybankokra bízza. Arra, hogy a havi költségkereted átutald a kártyádra, szerintem nagyon is megfelelő…

De azért vannak biztonsági kockázatok, lássuk ezeket:

A legtöbb lopási kísérlet az adathalászokhoz köthető a Revolut esetén is. Számos bűnöző próbálja elhitetni veled, hogy ő egy munkatárs és próbálja kicsalni a PIN kódod vagy kártya biztonsági számát. Sőt olyan esetekről is olvashatsz, hogy a Revolut egyik partnereként adja ki magát.

A Revolut figyelmeztet!

A Revolut összeszedte a leggyakoribb csalási és átverási technikákat, amelyekkel a csalók próbálkozni szoktak. Ezeket módosítás nélkül mutatom meg neked:

„Ügyfél által jóváhagyott fizetési kérésre épülő (Authorised push payment, APP) csalások vagy banki átutalásos csalások.

Az APP-csalás az, amikor a bűnözők becsapnak vagy meggyőznek, hogy utalj át pénzt egy másik számlára. Az APP-csalások száma drámaian megnőtt a világjárvány kezdete óta. A leggyakoribb formái a következők:

• Befektetési csalásokról beszélünk, amikor a bűnözők meggyőzik az áldozataikat, hogy egy hamis alapba helyezzék át a pénzüket, vagy fizessenek egy fiktív befektetésért.
• A jótékonysági csalás az, amikor a csalók kihasználják a jóindulatodat, és rávesznek, hogy adományozz egy olyan ügyért, amely fontos a számodra – viszont az összeg egyenesen hozzájuk kerül.
• Romantikus csalásoknak hívjuk azokat, amikor a bűnözők azt állítják, hogy gyengéd szálak fűzik őket hozzád, és kihasználják az érzelmeidet, hogy meggyőzzenek arról, hogy küldj nekik pénzt.
• Megszemélyesítéses csalások azok, amikor a csalók úgy tesznek, mintha egy szervezet, például egy bank, közműszolgáltató vagy adóhatóság nevében keresnének. Azt állíthatják, hogy valami sürgős probléma áll fenn, és át kell utalnod a pénzedet egy másik számlára. Gyakran hangsúlyozzák, hogy gyorsan kell ezt megtenned, illetve hogy mindennek van határideje.

Távoli támogatás vagy szoftvertelepítő csalások:

Ez a csalástípus akkor fordul elő, amikor a bűnözők arra kérnek, hogy tölts le egy szoftvert, gyakran egy mobil- vagy asztali számítógépes app formájában, amely általában lehetővé teszi a bűnözők számára, hogy lássák a képernyődet, vagy átvegyék az egered irányítását; ezáltal hozzáférnek az online vagy appon belüli számládhoz és pénzt utalhatnak át. A csalók gyakran használnak távoli hozzáférést biztosító szoftverappokat, hogy megszerezzék a banki és pénzügyi alkalmazásaid felett az irányítást.

Kézbesítési díj/vámcsalás

A csalók tudják, hogy mindannyian az online vásárlás rabjai vagyunk, és hogy általában fontos szállítmányaink vannak úton! Üzenetet küldenek neked, és úgy tesznek, mintha egy csomag elakadt volna a vámon, vagy mintha a kézbesítés meghiúsult volna, hogy rávegyenek fontos személyes adatok megadására.

Vezérigazgatót megszemélyesítő csalás

A vállalkozások is válhatnak csalás áldozatává. A vezérigazgatót megszemélyesítő csalás egyre népszerűbb módszer a bűnözők körében, amely révén ráveszik a vállalkozásokat a pénzösszegek tiltott átutalására. A csalók a szervezet vezérigazgatójának vagy más magas rangú üzleti vezetőnek adják ki magukat, és meggyőzik az áldozatokat, hogy fizessenek, gyakran azt állítva, hogy sürgősen kell a pénz.”

A pénzügyi szolgáltatások kapcsán, ha valamit, akkor a biztonságra vonatkozó tájékoztatást minden esetben javaslom, hogy olvasd el!

Hogyan védekezhetsz?

A Revolut az alábbi módszereket javasolja, hogy kivédd a csalók támadásait:

•  „A személyazonosságod ellenőrzése érdekében azokat az ügyfeleket, akik a mobilappon keresztül nyitják meg a Revolutot, arra kérjük, hogy szükség esetén adják meg a PIN-kódjukat/jelszavukat VAGY biometrikus azonosítóval (pl. ujjlenyomat vagy arcfelismerés) ÉS egyszeri, SMS-ben küldött jelszóval jelentkezzenek be.
• Azok a Revolut-ügyfelek, akik az asztali appon keresztül küldenek pénzt, a hitelesítés során értesítést kapnak a mobilappjukban. Ez után, de vmég a fizetés lebonyolítása előtt az ügyfél a mobilappon keresztül megerősíti a bejelentkezési kérését.
• Ha az online vásárlás esetén a kereskedés tranzakció-ellenőrzést igényel, értesítést küldünk neked, amelyben arra kérünk, hogy nyisd meg az appot, és erősítsd meg a kérést, még mielőtt teljesítenénk a fizetést.
• Ha új címzettnek küldesz pénzt, a tranzakció indítása előtt megkérünk, hogy erősítsd meg, hogy ismered a címzettet, és megbízol benne. Ha a fizetésről azt gyanítjuk, hogy átverés, az appban erről figyelmeztetést küldünk, amit soha nem szabad félvállról venned.
• Olyan egyedi funkciókat is kínálunk, mint a virtuális egyszer használatos kártyák. (Ezek olyan kártyák, amelyeket online vásárlásra lehet használni. Adataik a fizetés után törlődnek, így a bűnözők nem tudják megkaparintani vagy újból felhasználni őket.)
• Az appban lehetőség van a tranzakciók felülvizsgálatára. A gyanús tranzakciókat és az érintett kártyát azonnal befagyasztjuk (az ügyfelek, ha biztonságosnak találják a tranzakciót, azonnal feloldhatják a kártya befagyasztását, ezáltal nincs szükség új kártya rendelésére).
• Végezetül ne feledd, hogy a Revolut soha nem fog anélkül megkeresni telefonon, hogy először ne hitelesítenénk magunkat.
• Nézd át figyelmesen azokat a figyelmeztetéseket és információkat, amelyeket az automatizált biztonsági rendszerünk által jelzett, gyanús, csalárd tevékenységek észlelésekor küldünk neked. Szánj időt a helyzet mérlegelésére, mielőtt döntést hoznál, és kétség esetén konzultálj velünk.”

Sajnos 100%-ban biztonságos rendszer nem létezik, de ezeket az óvintézkedéseket megfogadva szinte mind kivédhető.

OBA, vagy ahhoz hasonló garancia nem vonatkozik a pénzedre, de a cég csődje esetén mindenekelőtt az ügyfelek vagyonát fizetik vissza, mely „elvileg” nem tűnhet el.

Van itt még valami…

Az interneten fórumokat böngészve egy jelentősebb kritika szokta érni a céget.

Regisztrációkor, ahogy korábban láthattad, nagyon kevés adatot kell megadnod.

Ennek az az átka, hogy bizonyos esetekben, valószínűleg a kártyára utalt összeg nagyságától függően, egy váratlan pillanatban zárolhatják a számlád és jó néhány dokumentumot be kell szolgáltatnod, illetve az összeg eredetét is bizonyítanod kell.

Adódik a kérdés, hogy ilyenkor mi a teendő és kihez fordulhatsz, főleg, ha külföldön vagy, és ki vagy szolgáltatva…

A rendszer valószínűsíthetően egy olyan algoritmussal rendelkezik, amely figyeli a kirívó pénzmozgásokat. Így, ha egy nagyobb összeget utalsz a számládra, előfordulhat, hogy automatikusan zárolva lesz a számlád tartva a pénzmosás gyanújától.

Ezzel még nincs is gond, de…

A gond akkor kezdődik és nem ritka eset, hogy az ügyfelek hetekig nem tudnak újabb tranzakciókat indítani. Mindez a – mások szerint – jelenleg nem a legjobban működő ügyfélszolgálat miatt.

Az egyenleget láthatják, de utalást nem indíthatnak mindaddig, amíg az ügyfélszolgálat által bekért dokumentumokat nem mutatják be, csakhogy a feldolgozás sok esetben kellemetlenül lassú.

A lassú ügyintézés egyik logikus magyarázata lehet az, hogy globálisan nézve a cég kevés munkatárssal dolgozik még. A nyelvspecifikus ügyfélszolgálat drága mulatság. Alapvetően chaten tudsz csak beszélni az ügyintézővel és akkor is csak angolul.

Ezt mindenképp mérlegeld, hogy mennyire tudsz vagy van-e a közeledben olyan elérhető személy, aki tud segíteni kommunikációban.

Ha üzleti vállalkozásként akarsz számlát igényelni a Revolutnál, akkor még inkább mérlegelj minden eshetőséget. Egy esetleges zárolás a cég likviditását veszélybe sodorhatja.

Ezért ne tegyél fel minden pénzt a Revolutra, legyen B terved, ha bármi történik. Mi például magunkkal hoztuk a normál bankkártyánkat, így ha bármi történne, azzal is tudnánk fizetni.

A Revolut Magyarországi jelenléte

Az egyik legdinamikusabban növekvő ország lettünk Revolut tekintetében az utóbbi évben. (Lehet, mert nálunk már nagyon sokan várták a bevezetést.)

Több mint 900 ezer magyar felhasználóval rendelkezik már a cég. Ez köszönhető annak, hogy a magyar ügyfeleknek az alap devizanem a forint.

Ez a szám már a hazai bankrendszer figyelmét sem kerülte el, ám attól még tartaniuk nem kell, hogy valaki pl. fizetés utalására is ezt használja. Magyar bankszámlaszám egy ideig igényelhető volt, azonban 2022. április 1-jétől ez megszűnt. Jelenleg litván IBAN számlaszámot kapunk regisztrációkor, amely a Revolut Bank UAB-hez tartozik.

Pontosan a számok mögé nem tudunk betekinteni, de a cég egy ösztönző programmal is előállt, amely arról szólt, hogy minden regisztrált ismerős után bizonyos pénzösszeget írnak jóvá a számlán. Nagy kérdés, hogy hosszútávon mekkora lesz a lemorzsolódás.

A nagy növekedés ellenére, egyelőre magyar nyelvű ügyfélszolgálat nem érhető el.

Érdemes összevetni a piacon található másik nagyágyúval a Wise-zal.

Revolut vs Transferwise

Csak elsőre ránézésre ugyanaz a két szolgáltatás. Hasonló elven indultak, de mégis nagyon más a kettő…

A Revolut alapvetően arra lett kitalálva, ha valaki sokat utazik külföldre vagy online vásárol, akkor a pre-paid kártyát használva, bankközi árfolyamon vagy ahhoz nagyon közel tudjon devizakonverziót végrehajtani.

Ennek sikere kapcsán később elkezdtek foglalkozni a biztosításokkal, kriptopénzekkel és részvénykereskedelemmel.

A Wise nemzetközi pénzátutalási rendszerrel indított. Alapvetően úgy működik, hogy ha fontot szeretnék utalni Angliába, akkor annak megfelelő összeget utalsz a magyar számládra és a vállalat átutalja a fontot a kinti számlára, így országhatáron belül marad a tranzakció.

Az árfolyamot illetően szintén elmondható, hogy sokkal kedvezőbb, mint a bankok esetén. Elsősorban azok számára lett kitalálva, akik külföldön dolgoznak és pénzt utalnak az otthoniaknak.

Ajánlott cikk: Hogyan utalj olcsón külföldre?

A Revolut kisebb a Transferwise nagyobb összegek utalása esetén jelenti a jobb megoldást. Az előbbi esetén 350.000 fontig díjmentes, efölött pedig 0.5%.

Az utóbbi esetén az utalás költsége devizánként változó. A pontos váltási díj megállapításához a Wise oldalán található egy kalkulátor.

A Wise nagyobb összegek esetén javasoltabb.

A két szolgáltatás bár hasonló, mégis más-más esetben lehet ideális. A Revolut a hétköznapi pénzhasználatot igyekszik megkönnyíteni, és főként hasznos akkor, ha valaki szokott utazni.

Összegzés: Revolut

Összességében elmondható, hogy a vállalat koncepciója jó. A bankok régi hegemóniája évről évre csökkenni látszik, köszönhetően a hasonló start-up vállalkozásoknak. Az első kártyát ingyenesen igényelheted itt.

Nagyon fiatal a cég még, hiszen alig több, mint 8 éve működik és számos kérdés még válaszra vár, de azok számára, akik sokat utaznak külföldre és online vásárolnak, mindenképp ajánlható kellő körültekintés mellett.

Az algoritmus a gyakori számlazárások miatt még tökéletesnek egyáltalán nem mondható, de úgy is tekinthetünk erre, hogy az ügyfélszolgálatot kellene felfejleszteni.

Ha egy nagyobb összeget utalnál, talán érdemes kisebb részekre bontani, mindaddig amíg az ügyfélszolgálat nem fejlődik, és nem kerülnek ki a képből a kezdeti gyerekbetegségek. Jelenleg sajnos nem elég megbízható a szolgáltatás, hogy teljesen rábízzuk magunkat.

A plusz szolgáltatások terén is jónak mondható az irány, hiszen az utazáshoz köthető extrákat próbálja kínálni a cég, úgy mint az utasbiztosítás, a megtakarítások ösztönzése vagy a jól használható applikáció. A széf használata kimondottan jópofa, hiszen kényelmesen gyűjthetünk úgy pénzt, hogy gyakorlatilag észre sem vesszük.

A gond szerintem, hogy azután, hogy a cég levetkőzte a start-upok „növekedni minden áron” mentalitását és lezárta az első profitábilis évét, szeretne majd folyamatosan nyereséget termelni. Az ilyen fázisban lévő cégek még szívesen dobnak az ügyfelek után olcsó dolgokat, hogy regisztrációra bírják a tömeget. Aztán idővel eljön a profittermelési kényszer, és megjelennek az ilyen-olyan költségek.

Ha kellően nagy összeged van például részvényekben a cégnél, majd jön egy sunyi kis módosítás, lehet megbánod, hogy bizalmat szavaztál. Ez a kockázat benne van a pakliban, ezért sem előnyös, ha nem tudod transzferálni a papírokat.

Van bármilyen tapasztalatod Revoluttal? Te használod? Ha igen, mire és melyik csomagot? Írd meg kommentben!