A legjobb brókercég kiválasztása sokaknak okoz fejtörést, hiszen nem kis elköteleződésről van szó.
Ebben az útmutatóban arra keressük a választ, hogy miként történhet a brókercégek összehasonlítása, és melyik most a legjobb bróker.
Sajnos, nincsen olyan brókercég, ami mindenki számára a legjobb lenne: számos befektetési termék, stratégia, és igény létezik, ami módosíthatja a választást.
Éppen ezért nem csak egy általános sorrendet kapsz az elérhető brókerekről, hanem szempontokat is a választáshoz.
Ahhoz azonban, hogy dönteni tudjunk, pontosan értetnünk kell, hogy mi is egy brókercég feladata és szerepe.
A cikk videós előadás formájában is elérhető:
Ha téged kizárólag a brókereknél elérhető értékpapírszámlák összehasonlítása érdekel, akkor azt itt éred el:
Értékpapírszámlák összehasonlítása: Melyek a legolcsóbb brókercégek?
Ha még nem teljesen tudod, mi alapján akarsz brókercéget választani, olvass tovább…
Miért van szükség brókercégre?
A tőzsdék azok a piacok, ahol értékpapírokat lehet adni, venni.
A brókercégek közvetítőként működnek a befektetők és a tőzsdék között.
Erre azért van szükség, mert a tőzsdék csak olyan cégektől és személyektől fogadhatnak megbízásokat, akik tőzsdetagsággal rendelkeznek, amely feltételeit nem egyszerű teljesíteni.
A bróker az, aki végrehajtja a nevedben a vásárlást / eladást, és nála fogod vezetni a számlád. Ezeket a számlákat nevezzük értékpapírszámláknak.
A tőkepiac működése egyszerűen
Ezért a közvetítői szolgáltatásért cserébe a brókerek jutalékokat és díjakat kaphatnak akár tőled, akár a tőzsdétől.
A fenti ábrából az is látszik, hogy a tőzsdéket több szereplőn keresztül is elérhetjük. Azonban minél több szereplőt iktatunk be, annál drágábban érjük el ugyanazokat az eszközöket.
A brókercég ezen felül egyéb, kiegészítő szolgáltatásokat is nyújthat az ügyfeleinek. Ma már számos brókercég hirdeti magát, mint pénzügyi / befektetési tanácsadó cég, és kínál tanácsadást, portfóliókezelést, elemzéseket, vagy kereskedési szoftvereket az ügyfeleinek.
Éppen ezért a legjobb bróker megtalálása – némi útbaigazítás nélkül – koránt sem egyszerű.
Hogyan találd meg a legjobb brókert?
Az első és legfontosabb kérdés, hogy mi is a te CÉLOD. Mire akarod használni a brókert?
- Spekulálni szeretnél, rövid távon kereskedni?
- Esetleg befektetnél hosszabb távra?
- Részvényeket, kötvényeket vennél?
- Vagy szakértőre bíznád a pénzed egy aktívan kezelt befektetési alappal?
Mielőtt döntést hozol, tudnod kell, hogy milyen gyakran akarsz venni / eladni, és milyen termékeket akarsz elérni.
Fontos, hogy különbséget tudj tenni a kereskedés és a befektetés között. Erről itt írtam: Hogyan kell okosan befektetni?
Tőzsdei vs. forex bróker összehasonlítás
Az első fontos kérdés, hogy tőzsdei brókert keresel, vagy úgynevezett OTC vagy forex brókert.
A tőzsdei brókercégek a valódi, komoly brókercégek, amelyek a megbízásaidat ténylegesen kiviszik a tőzsdékre.
De vannak olyan – jellemzően kisebb – brókerek, amelyek csak tőzsdén kívüli kereskedésre adnak lehetőséget.
Ezek az OTC brókercégek gyakran saját maguk hoznak létre piacot (market maker), és közvetlenül ők adják el neked a termékeket.
Ez utóbbi azért veszélyes, mert ekkor a brókercég és az ügyfél között érdekellentét lesz: ő akkor nyer, ha te veszítesz.
Továbbá ezeknek a cégeknek kevesebb feltételnek is kell megfelelniük, mint a tőzsdei brókercégeknek, és a tőzsdék szabályozott működése sem érvényesül az OTC piacoknál.
Tipikusan az ilyen cégek azok, amelyek agresszív marketinggel, hirdetésekkel, hideghívásokkal és bónuszokkal csábítják magukhoz az embereket: ezekkel legyünk óvatosak!
OTC piacokon főként devizákkal (forex), kriptopénzekkel és CFD-vel szoktak kereskedni. Fontos megérteni, hogy a CFD egy rövidtávú kereskedésre alkalmas termék, mely egy adott eszköz (pl. részvény) árfolyamára kötött „fogadás”, de nem egyenlő a részvénnyel.
Ha hosszú távú befektetőként szeretnél részvényeket, kötvényeket, ETF-eket, vagy befektetési alapokat vásárolni és tartani, akkor csak a valódi, tőzsdei brókerekkel érdemes foglalkoznod.
Magyar vagy külföldi brókert válassz?
Az egyik első és legfontosabb kérdés, hogy magyar vagy külföldi brókercéget válasszunk.
Nincsen egyértelműen jó választás, pro- és kontra érvek vannak…
A magyar brókercégek mellett szól, hogy:
- Adómentes befektetésre adnak lehetőséget TBSZ számlán keresztül
- Rendelkeznek magyar ügyfélszolgálattal
- Peres, vagy jogi ügy esetén, a saját nyelveden tudsz bírósághoz fordulni
- Ismerős jogi környezetben vagy, kevesebb a hibázási lehetőség
A külföldi brókercégek mellett szól, hogy:
- Jelentősen nagyobb a választék
- Általában alacsonyabb díjakat találunk
- A világ legfejlettebb piacain működő cégeket használhatunk (USA, Hollandia, Svájc, stb.)
- A nagyobb választék miatt sokféle igényre találunk szolgáltatást
Ha még nincs nagy tapasztalatod, és 50+ millió forintos értékpapír portfóliód, akkor azt gondolom, hogy alapesetben a magyar brókercégekkel érdemes első körben indulni.
A fő érv az egyszerűség és a tartós befektetési számla, amivel 5 év után adómentes lehet a befektetésed. (Ehhez nem kell, hogy a bróker anyacége magyar legyen, tehát választhatsz belga, vagy osztrák céget is például.)
Diszkont vagy full-service bróker?
A brókercégek összehasonlításakor két nagy csoportot különíthetünk el:
A teljes szolgáltatást nyújtó (full-service) brókercégek számos kényelmi és tanácsadói szolgáltatást kínálnak az ügyfeleiknek, melyek jellemzően nem olcsók. Privátbankárokon és fiókhálózaton keresztül kapcsolatot tartanak az ügyfelekkel és értékesítik a termékeiket.
A diszkont brókercégek lényege, hogy olcsók, és nem kínálnak extra szolgáltatásokat. A befektetők maguk döntik el, hogy mit vásárolnak, és ezért nincs is személyes kapcsolat a brókercég és az ügyfél között. Jellemzően egy online megnyitható számlában és elemzési eszközökben kimerül a brókercég szolgáltatása.
Azt gondolom, meg van a helye a full-service brókereknek és egy kiugróan magas vagyon mellett már lehet értelme, ha az ember nem akar foglalkozni a pénzügyeivel.
Ugyanakkor a legtöbbek számára ideálisabb megoldás a diszkont brókerek közül választani: az alacsonyabb költség hosszú távon magasabb hozamot jelent.
Amit pedig tudnia kell egy átlag befektetőnek, az könnyen megtanulható például a Pénzügyi Szabadság Alapozó Tréningen elindulva.
Néhány óra tanulással sokan megspórolhatják a drága tanácsadói díjakat és szolgáltatásokat, ráadásul nem is vagyunk kitéve annak az érdekellentétnek, amivel az aktívan kezelt alapok értékesítése jár – például egy privátbankár esetében.
Ingyenes brókerek: erre figyelj!
Korábban már írtam egy részletes útmutatót arról, hogy miért nem ajánlom az ingyenes brókereket, mint a Revolut és a Robinhood.
A lényeg röviden, hogy ezek a cégek a megbízásaid eladásából keresnek pénzt:
- Jutalékos szerződést kötnek a kereskedési helyszínekkel, tehát pénzt kapnak, ha adott piacra viszik a megbízásodat.
- Ezek a kereskedési helyszínek nem a hivatalos tőzsdék, hanem úgynevezett árnyéktőzsdék.
- A megbízásodat oda közvetítik, ahol a legnagyobb jutalékot kapják.
- Nyilván ott kapják a legnagyobb jutalékot, ahol a legdrágább a termék.
Észre sem veszed, de valójában egy kicsit drágábban veszed meg az adott értékpapírt, mint a valós piaci ár.
Ingyen van, de még sincs ingyen. Ennél szerintem jobb üzleti modell, ha pontosan látom, mennyit fizetek.
(Arról nem beszélve, hogy ezek a cégek még nem rendelkeznek kellően nagy múlttal, nincs náluk TBSZ számla, és a szerződési feltételeik is rendkívül összetettek.)
Brókerek összehasonlítása: szempontok
Most, hogy a fő kérdéseket tisztáztuk, nézzük meg, milyen szempontok alapján kereshetjük meg a számunkra legjobb brókercéget.
Kínált termékek
Nyilván fontos kérdés, hogy az adott brókercég egyáltalán kínál-e olyan termékeket, amikre nekünk szükségünk van.
Ezt a legkönnyebben a bróker weboldaláról tudjuk kideríteni, esetleg a kondíciós listából.
Sok bróker nem kínál hozzáférést a tőzsdékhez, így ezeknél nem tudunk részvényeket vagy ETF-eket vásárolni.
Számos magyar brókercég kizárólag aktívan kezelt befektetési alapokat és/vagy csak magyar részvényeket enged vásárolni.
Mások rendkívül drágán kínálják a tőzsdei hozzáférést, ami megint csak kizáró ok lehet azoknak, akik egy diszkont bróker preferálnának.
(A brókerek számláiról és költségeiről itt találsz információt: értékpapírszámlák összehasonlítása)
Ország és felügyelet
A brókercég székhelye három okból is fontos lehet az összehasonlításnál:
- Az egyik, hogy milyen nyelven tudjuk érvényesíteni a jogainkat, ha gond van.
- A másik, hogy milyen befektető-védelmi alap garantálja a pénzünket, ha a brókercégnél csalás történik.
- A harmadik, hogy mennyire bízunk meg az adott ország jogszabályi környezetében.
Az én véleményem az, hogy érdemes kerülni minden olyan brókercéget, amely nem EU-n belüli vagy USA-n belüli székhellyel rendelkezik.
Ezeken a területeken ugyanis kellően magas a szabályozottság, és viszonylag egységes, szigorú irányelvek vannak érvényben. Bőven találunk elég olcsó szolgáltatót itt is.
Kerüld tehát a Seychelle-szigeteki, dominikai, kajmán-szigeteki, és egyéb offshore cégeket!
Befektető-védelmi alap
A világ fejlett részén a legtöbb országban működik a befektetővédelem, amelynek lényege, hogy biztosítást nyújt a befektetők vagyonára.
Itt fontos megjegyezni, hogy a brókercég – egy bankkal ellentétben – nem használhatja fel az ügyfél vagyonát, beleegyezés nélkül például nem adhatja kölcsön azt.
Az ügyfél értékpapírjai tehát nem részei a cég eszközeinek, azokat egy letétkezelőnél tárolja, így pusztán a brókercég csődje a befektetők vagyonát nem érintheti.
Csak abban az esetben lehet tehát szükség a biztosításra, ha a pénzintézetnél csalás áll fenn, és az értékpapírok valójában nem kerülnek letétbe.
Magyarországon a 2015-ös brókerbotrány következtében ma már biztosítani kell a lehetőséget, hogy ellenőrizhessük, milyen értékpapírok vannak ténylegesen a számlánkon, ezzel kivédve, hogy fiktív adatokat mutassanak ki a brókercégek. (Ahogy a Buda-cash esetében volt.)
Ettől függetlenül nem árt megtudni, hogy milyen befektető-védelmi alap, és mekkora összegben biztosítja a pénzünket.
A magyar székhellyel rendelkező brókereknél 100.000 EUR összeghatár a BEVA biztosítás. Tagjait itt ellenőrizhetjük.
Vigyázz! Attól, hogy egy cég magyar weboldallal rendelkezik, még a szolgáltatást nyújthatja határon átnyúló szolgáltatásként, és elképzelhető, hogy nem a BEVA hatálya alá esik. (Lásd: KBC Equitas, ami belga, és 20.000 EUR a biztosítás.)
A brókercég megbízhatósága
Amikor először találkozunk egy brókercéggel – főleg, ha agresszív hirdetés útján – akkor érdemes egy picit utánanézni a cégnek.
A biztonsággal kapcsolatban három fő dolgot szoktak kiemelni, ami a már fent leírtakon kívül még bizalomra adhat okot:
- Ha az adott cég, vagy annak anyavállalata tőzsdén van. Ekkor a pénzügyi beszámolói nyilvánosan elérhetőek.
- Ha banki háttérrel rendelkezik: egy nagy bank leányvállalatánál sokkal kisebb az esély bármilyen csalásra, trükközésre.
- Az ügyfélköre és a múltja: ha nagy cégről van szó, az előny. Ugyanígy az is, ha sok tízéves múltra tekint vissza a cég.
Természetesen bármilyen cégnél előfordulhatnak csalások, visszaélések. De egy nagy bank aligha fog tudni észrevétlenül eltűnni a pénzünkkel, és ha kár is ér bennünket, akkor sem leszünk egyedül a bajban.
Ha kétségeink vannak egy céggel kapcsolatban, akkor próbáljunk meg rákeresni a székhelyének megfelelő pénzügyi felügyeletnél, hogy valóban rendelkezik-e jogosultsággal brókeri szolgáltatásokat nyújtani.
Szintén érdemes megnézni, hogy nem adott-e már ki rá figyelmeztetést akár a hazai pénzügyi felügyelet (MNB), akár egy külföldi. (Rákereshetünk például a brókercég nevére „+scam” vagy „+fraud” szavakkal is.)
Eszköztár, oktatás
Aki napi szinten kereskedik, vagy komplex befektetési stratégiával rendelkezik, számára előnyt jelenthet, ha a brókercég ehhez biztosít egy eszköztárat.
Ilyenek lehetnek a különböző grafikon elemező eszközök, adatok, elemzések, vagy oktatások.
Hosszú távú befektetőként azt gondolom, ezekre nem sok szüksége van a legtöbbeknek.
Ajánlatok, promóciók
Számos bróker próbál különböző bónuszokkal, jóváírásokkal magához csábítani ügyfeleket. Ezeket a taktikákat főként azok a cégek alkalmazzák, melyek rövid távon visszakeresik a pénzt az ügyfeleiken, és főként az aktív kereskedőket célozzák. Ezekkel legyünk óvatosak.
Ugyanakkor elképzelhető, hogy valamilyen más akcióba, időszakos promócióba futunk bele, ami akár több éves távon is kedvező lehet.
Én a magam részéről annyira nem értékelek sokra egy 1-2 éves akciót, mivel ha nagyobb összeget viszek egy brókercéghez, akkor onnan eljönni macerás.
Inkább szeretnék a következő 20-30 évben nem mozogni, mert se nem olcsó, se nem egyszerű, így 1-2 évnyi kedvezménnyel nem sokra megyek.
A legjobb magyar brókerek
Most, hogy megnéztük a bróker összehasonlítás fő szempontjait, lássuk a legjobb brókereket. Az itt hozott sorrend teljesen szubjektív és nem jelent ajánlást.
Azt igyekszem figyelembe venni, hogy az általam ismert hosszú távú befektetők, akik tudatos döntést hoznak, jellemzően melyiket preferálják.
Ha téged a konkrét számlavezetési költségek érdekelnek, akkor azokat az értékpapírszámlák összehasonlítása oldalon találod!
1. KBC Equitas
A KBC Equitas egy belga online diszkont bróker, mely Magyarországon is aktívan jelen van.
A KBC az egyik legolcsóbb szolgáltató, ha részvényeket és ETF-eket akarunk vásárolni, de számos aktívan kezelt befektetési alap is elérhető náluk.
Nyithatunk TBSZ számlát és NYESZ számlát is, így adókedvezményeket is igénybe tudunk venni.
Az online felület szép, letisztult, modern, minden igénynek megfelel.
Az ügyfélszolgálattal jó tapasztalataim vannak, nekem is van náluk számlám.
A befektető-védelmi alap az egyetlen gyengéje, ami mindössze 20.000 EUR-ig biztosít. Viszont egy nagy, banki hátterű cégről van szó.
2. Erste Broker
Sajnos nincs túl nagy választék hazai diszkont brókerből, így az Erste megszerezte a második helyet.
Nemzetközi összehasonlításban nem olcsó, a KBC-vel hasonló árban van.
Rengeteg aktívan kezelt befektetési alap elérhető náluk, és főként ezek értékesítésére fókuszál a cég. Azonban hozzáférést adnak tőzsdékhez is, így részvényeket és ETF-eket is tudunk vásárolni.
Szintén nyithatunk TBSZ számlát és NYESZ számlát is, így az adókedvezményeket is igénybe tudjuk venni.
Az online felülete rendkívül fapados, még egy keresőt sem találunk benne. (Update: van kereső, a Kedvencek menüpontba rejtve találod.)
Az ügyfélszolgálattal jó tapasztalataim vannak, és nekem is van náluk számlám. (De nem szeretem egyébként.)
A befektető-védelmi alap itt már a BEVA, tehát 100.000 EUR, és szintén egy nagy, banki hátterű cégről van szó. (200+ éves osztrák anyacéggel)
3. Államkincstár
A Magyar Államkincstár kizárólag magyar állampapírok vásárlására kínál lehetőséget. Ebben viszont verhetetlen!
Az Államkincstáron keresztül minden ingyenes, és még bankkártyával is tudunk állampapírokat vásárolni.
A felület könnyen kezelhető és modern. Onnantól kezdve, hogy megnyitottuk a számlát, mindent tudunk online intézni.
TBSZ számlanyitásra bár nincs lehetőség, szükség sincsen rá, mivel az állampapírok alapvetően is kamatadómentesek.
Ami pedig a garanciát illeti: a teljes állományra állami garanciát kapunk.
Az ügyfélszolgálattal jó tapasztalatom van, és rendelkezem számlával a Kincstárnál.
4. Interactive Brokers Zrt.
Az Interactive Brokers (röviden IB) a világ egyik legnagyobb brókercége. Az alapítója magyar származású, és 2021-ben úgy döntött, hogy a közép-európai régiót kiszolgáló céget Magyarországra hozza.
Ez van, akinek jó hír, van akinek nem…
A világ egyik legjobb brókercége, szuper felülettel, olcsó díjakkal, és megbízható háttérrel. Szinte bármilyen termék elérhető náluk, az opcióktól az egzotikus kötvényekig.
A felület egy picit „Google fordítós”, de nagyon jó kimutatásokat készít, és még az adóbevalláshoz is szolgáltat adatokat.
A magyar székhelyű céggel azonban elveszítette „külföldi mivoltát”, így aki kifejezetten a hazai szabályozás vagy politikai környezet miatt szerette volna a vagyonát külföldre vinni, annak ez a kapu bezárult.
Egyetlen oka van annak, hogy a negyedik helyre került, és nem az elsőre: Nincs tartós befektetési számlájuk, mivel nem a magyar piacot célozzák elsősorban.
Mivel magyar cég, a BEVA biztosítása vonatkozik rá, maximum 100.000 EUR-ig.
Az ügyfélszolgálatot chat-en keresztül lehet elérni, a tapasztalatom vegyes, de inkább pozitív. Rendelkezem náluk számlával.
5. Többiek…
A többi brókercég közül, ha akarnék sem tudnék kiemelni.
Minden más cég szinte kizárólag csak aktívan kezelt alapokat értékesít, vagy ha ad hozzáférést tőzsdékhez, akkor olyan áron, amit nem érdemes megfizetni.
Azt gondolom, hogy jelenleg, amennyiben a fenti három befektetési szolgáltató valamiért nem jönne számításba, akkor érdemes inkább külföldi brókercéget választani.
Legjobb külföldi brókerek
A külföldi brókerek között azért is nagyon nehéz sorrendet meghatározni, mert tényleg óriási a választék, és a legtöbb dolog ízlés kérdése.
Jelentősen kevesebb tapasztalatom van ezekről a cégekről mind saját részről, mind az ügyfeleim felől.
Kezdem akkor azzal, ahol nekem is van számlám:
1. Tradestation US
A Tradestation amerikai brókercég fő hátránya, hogy nem tudunk nála forintot tartani, és csak amerikai részvényekbe és ETF-ekbe tudunk befektetni.
Egyébként egy 1982-ben alapított brókercég, melynél akár 500.000 USD-ig biztosítva lehet a vagyonunk (SIPC). Ehhez fontos, hogy ne a Tradestation Global céggel, hanem az US céggel szerződjünk.
A jutalékok alacsonyak, viszont az inaktivitásért felszámolhatnak költséget, ha a számlaegyenlegünk 2.000 USD alatt van, és nem kereskedünk egy évben legalább ötször.
Természetesen sem magyar ügyfélszolgálat, sem TBSZ számla nem lesz elérhető.
A felület elsőre nekem furcsa volt, de hosszú távú befektetőként ez annyira nálam nem szempont. Az anyacég egyébként a Monex Group, ami a japán tőzsdén is fent van.
2. Saxo Bank
A Saxo Bank, egy dán befektetési bank, amit 1992-ben alapítottak, és online kereskedési és befektetési szolgáltatásokat nyújt világszerte.
Rendkívül széles termékpalettával rendelkezik, szinte bármit el tudunk érni ezen a brókeren keresztül.
A költségei valamivel magasabbak, mint amit a külföldi diszkont brókereknél tapasztalhatunk, de még mindig bőven versenyképes a hazai szolgáltatókkal.
A magas minimum kereskedési díj és az inaktivitási díj miatt inkább azoknak az ügyfeleknek lehet jó, akik éves szinten 1-2 millió forintot legalább be szeretnének fektetni.
A nyitáshoz is legalább 2.000 USD szükséges. A célcsoport tehát nem a kezdő kisbefektető, de ez azt gondolom nem is baj azoknak, akik komolyabb összegekben gondolkodnak.
További előny, hogy forintot is tarthatunk a Saxo bank számláján, valamint további 25 féle devizát is.
A dán befektetővédelem védi a pénzeket, mely 100.000 EUR-ig védi a devizákat, és 20.000 EUR-ig az értékpapírokat.
3. Tastyworks
Rendkívül alacsony költségekkel dolgozik a Tastyworks amerikai brókercég is, melynél szintén él az 500.000 USD-ig terjedő SIPC biztosítás.
Itt is igaz, hogy forintot nem tudunk tartani, és csak és kizárólag amerikai tőzsdéket tudunk elérni.
A Tastyworks főként opciós és határidős kereskedésre specializálódott, de részvényeket és ETF-eket is tudunk nála vásárolni.
Nincs költsége az inaktivitásnak, és nincs egyéb rejtett költség sem.
Sem a felülettel, sem az ügyfélszolgálattal nincs tapasztalatom.
4. További külföldi brókercégek
Az alábbi brókercégekkel kapcsolatban gyakran kapok kérdéseket.
Ezek valóban olcsó és könnyen kezelhető számlákat biztosítanak, és most csak a fő szempontot emelem ki, amiért én NEM szívesen fektetnék be náluk. (Ha ezek számodra rendben vannak, akkor te nyugodtan dönthetsz másként.)
eToro: Főként kezdő, kisbefektetőket céloz, és az európai felügyeleti szerve a ciprusi felügyelet (CySEC). A NEM kereskedési költségek nem olcsók.
XTB: Az XTB nem minden országban kínál valódi részvényeket, és nálunk csak CFD és Forex érhető el, amelyek nem alkalmasak hosszú távú befektetésre. Szintén a ciprusi felügyelet alá tartozik.
Trading212: Nincs HUF, és az USD alapdevizát külön kérni kell, később az alapdeviza nem módosítható. Szintén a ciprusi felügyelet alá tartozik, ha Magyarországról szerződünk.
Még több bróker összehasonlítása
Ha külföldi brókercégek összehasonlítása a feladat, akkor nálam az első lépés a Brokerchooser.com weboldal.
Rengeteg adat alapján tudod összehasonlítani a cégeket, és mindegyikről részletes elemzést is találsz. Gyakran könnyebb egy brókercég költségeit megtalálni a Brokerchooseren, mint a bróker saját weboldalán.
De fontos, hogy mielőtt számlát nyitsz egy brókercégnél, ellenőrizd le a költségeket magad is, mert minden összehasonlító portál küzd azzal, hogy nem tudnak mindig mindent 100%-ban frissen tartani.
(Egy érdekesség, hogy a Brokerchooser-t is magyarok csinálják, ezúton is köszönjük.)
Brókerek összehasonlítása: összefoglalás
Első lépésként tudnunk kell, hogy milyen befektetési stratégiával és milyen eszközöket akarunk vásárolni.
Ezt követően tudunk csak rangsort állítani és megkeresni a legjobb brókercéget, hiszen más igényekre, más lesz a legjobb megoldás.
Mi most alapvetően hosszú távú befektetői szemmel néztük meg a magyar és a külföldi brókercégeket.
Ha még nincsen egy jól működő, bizonyítottan helytálló befektetési stratégiád, akkor az Alapozó Tréningen mutatok néhányat.
Bár a külföldi brókercégek között sok jót találunk, adózási megfontolásból mégis először alighanem Magyarországról érdemes a hazai brókereket preferálni.
De természetesen minden jogunk meg van arra is, hogy külföldi brókercéget válasszunk, számos kiváló brókercég fog tárt karokkal fogadni minket.
Ez egyre bonyolultabb, pedig Villamos mérnök vagyok (nyugdíjas).
Üdvözlettel:
Kiss István
Szia Ádám!
Ha már előzetes utánanézés hiányában, meg „úgyis minden itt van” alapon állampapír (2028/K) is OTP értékpapírszámlára lett véve,meg némi befektetési jegy is, akkor érdemes „átköltözni” inkább államkincstár és KBC kombóra, vagy inkább már az maradjon ott, de a későbbi befektetések legyenek máshol véve?
Válaszod előre is köszönöm, a tréningen találkozunk!
Szia. Attól függ, mekkora összegről van szó, és mennyit nyersz a váltással. Nézd meg a költség különbségeket. Kérdés, hogy befektetési jegyeket akarsz-e tartani továbbra is például. Ha látod a különbséget, akkor tudod eldönteni, hogy neked megéri-e a macerát. Szerintem a tréning után döntsd el, addig már ne variálj.
Szia Ádám! Nekem van 2 TBSZ-em is a MÁK-nál. Nem tudom, lehet-e nyitni 2019 óta, de a korábbi kötvények kamatadókötelesek, így ahhoz jól jön(ne).
Néhány, talán hasznos megjegyzést tennék mind a magyar, mind a külföldi brókerek kapcsán.
1, Magyar szolgáltatók. Nekem a KBC-nél és az Ersténél is van számlám, mindkét helyen viszonylag nagyobb összeg.
Mindenki azt szokta mondani, hogy a KBC az olcsóbb, te is ezt írtad. Itt mire gondolsz? A fix számlavezetési díj szinte azonos, viszont az állományi díj a KBC-nél a magasabb, méghozzá az Erstéhez képest 25%-al (0,0125 vs 0,01).
Szerintem ez miatt a KBC kicsit drágább, de egyébként szerintem mindkettő jó.
Az erste kereső hiányához: Van nekik. A tőzsdei kereskedés menüben a kedvencek fülön van kereső, egész jól is működik igazából szerintem.
Azon kívül még egy hasznos infó. Nekem az Ersténél sikerült jelentős díjkedvezményeket kiharcolnom egyedi megállapodással. Ha azt is számításba veszem, az Erste lényegesen olcsóbb is lehet. (Akár teljes számlavezetési díjmentességet is tudnak egyedileg adni, ha jól tárgyal valaki és van ott egy aránylag nagyobb összege)
2, Külföldi brókerek:
Nekem a Tastyworksel van tapasztalatok, külföldi szolgáltatókat tekintve náluk van számlám. Nekem nagyon pozitívak a tapasztalataim velük, az ügyfélszolgálat nagyon segítőkész és néhány órán belül válaszolnak készségesen ottani munkaidőben. Én azért választottam ezt a Tradestationnal szemben, mert lényegesen olcsóbb. Itt gyakorlatilag pár cent a vételi meg az eladási jutalék, számlavezetési díj nincs. Amerikai brókerek tekintetében egyedül a ki és a beutalás ami aránylag költséges így akkor hatékony ha nagyobb összegeket tud az ember beutalni vagy kivenni ha kell.
Az amerikai brókerek kapcsán érdemes két dolgot még kiemelni:
Az egyik az adóegyezmény. Jelen állás szerint ez ugye 2023 végéig van és onnantól kezdve mind az árfolyamnyereség, mind az osztalék adózása eléggé leromlik/problémássá válik, kérdéses hogy mennyire éri majd meg a dolog. Bízzunk benne hogy addig megállapodnak, erre van esély.
A másik ami még talán ennél is fontosabb, pláne annak akinek családja van, az az estate tax vagyis a haláladó. Sajnos Magyarországnak nincs az USA-van estate tax-ra vonatkozó egyezménye. Ez annyit jelent, hogy ha meghalsz és 20 ezer dollárnál nagyobb értékű vagyonod van USA-ban (úgy hogy nem vagy amerikai állampolgár, tehát külföldinek minősülsz), például ingatlan vagy ott tartott részvények, akkor a 20 ezer dollár feletti részre az örökösöknek estate tax-ot kell fizetnie, és ki kell járni az ezzel kapcsolatos teljes hercehurcát az amerikai adóhatósággal. Ez miatt noha nem biztos hogy teljesen szabályos, javaslom hogy aki amerikai brókernél fektet be és van családja, az hagyja meg valakinek (akiben bízik) a belépési adatokat és tanítsa meg neki hogy kell kivenni a pénzt ha valami történik, mert a hivatalos út nagyon bonyolult és költséges.
Köszi szépen, valóban hasznos volt! A díjkedvezményt kitől kéred? Fiókban, telefonon vagy emailben? Mire hivatkozol?
Alapvetően az erste world csomag keretében van lehetőség lényegesen jobb egyedi megállapodásra (legalább 35 millió ft értékpapírállomány felett). World bankárral kell leülni beszélgetni, és tőle lehet kérni, vele lehet alkudozni a színfalak mögött. Fel természetesen nem fogják ajánlani, sőt ha rákérdezel, akkor azt fogják először és másodszor mondani, hogy nincs ilyenre lehetőség. A lényeg hogy ne hagyd magad, fuss neki 3-4x is ha kell, és mond azt hogy te pontosan tudod mire van lehetőség és erre van. Egy idő után el fogja mondani hogy van egy bizonyos kedvezmény amit ő saját hatáskörben adhat, és van egy nagyobb kedvezmény amit akkor adhat ha a főnöke jóváhagyja.
Én hivatkozási alapnak azt használtam, hogy elmondtam nekik hogy más konkurens szolgáltatóknál is van értékpapírszámlám, és az új tőkét oda viszem, ahol a legkedvezőbb feltételeket biztosítják. Elmagyaráztam hogy a tranzakciós jutalékból több pénzük származik nekik is, ha ott vásárolom el a pénzt, mert ha nem adnak kedvezményt, akkor itt már csak tartom és inkább elviszegetem mintsem hozok újat. Azon kíavül azt is magyaráztam neki, hogy 26 vagyok és van egy csomó pénzem, és hogy higyje el nekik az az érdekük ha engem megtartanak mert a jövőben egyéb ügyletek is érdekesek lehetnek számomra. (hitelek pl, itt lehet amúgy ezzel blöffölni is…) Lebegtettem nekik egy kicsit az interactive brokers TBSZ-t is, illetve beszélgettem vele kicsit a magyar brókerpiac helyzetéről. Említettem hogy a randomos díjaknál többet nem szeretnék fizetni alapvetően.
Mindig próbálnak egyéb dolgokra rákanyarodni, mint pl vegyél befektetési alapot mert akkor eleve mentesülsz a díjak alól, de ha tudatosan csinálod és látják hogy vágod a témát és elszánt vagy, akkor egy idő után beadják a derekukat. A termékértékesítős szorikat meg óvatosan le kell rázni, inkább azt mondani hogy a befektetési alapokat majd még meggondolod (ha lát rá vélt reményt hogy el tud majd adni valamit a későbbiekben, akkor jobban enged, aztán ha már megvan a kedvezmény nem kell belemenni. Én is csak ETF-eket tartok ott, mert itt alapvetően azt érdemes (osztalékjóváírási díj miatt egyedi részvényeket annyira nem, de én amúgy is ETF-es vagyok)).
A World csomagban egyébként benne van egy ingyenes bankszámla, ingyenes gold kártyával, ami nem rossz, pláne ha valaki jár külföldre, mert egész jó biztosítás is jár vele így gyakorlatilag ingyen.
Azon kívül ami még említésre méltó, hogy world bankárodtól 10 ezer euró felett 80-90 filléres spreaddel tudsz devizát váltani telefonon. Ez még a fintechekkel is versenyképes árazás (0,2% spread, egyéb díj nélkül…).
Szerintem meglepően jó ez a csomag.
Jó estét! Bocsánat a zavarásért!Péter vagyok, a kommented alapján látom igen otthon vagy a befektetések világában. Én csak néhány hete kezdtem el olvasgatni a témában. Szeretnék $-ban nagyobb összeget befektetni USA állampapírban. Tudnál esetleg tanácsot adni azzal kapcsolatban, hol tudom ezt megtenni a legjobb feltételekkel. Angol tudásom elég gyenge. Magyar intézetnél is megoldható, kedvező feltételekkel? Bocsánat a zavarásért! Köszi előre is!
Kedves Ádám! A Saxo Banknál nem írtál a TBSZ / nem TBSZ kérdésről, és a Saxo is érdekesen oldja meg, mert a honlapján feldobja az Erste, Equlior, Concorde , Takarékbankot , hogy rajtuk keresztül „White label” szolgáltatásban lehet TBSZ nyitni , a kérdés: akkor a Saxonál lehet vagy nem lehet TBSZ nyitni és ha igen hogyan ? Előre is köszi.
Szerintem nincs a SAXO-nál TBSZ. A felsoroltaknál van, de azok más cégek.
Szia!
Mi a velemenyed a TriumphFX Forex Broker cegrol?
Koszonom ha valaszolsz.
Udv.
Erzsebet
Nem ismerem, de a Seychelle-szigeteken szabályozott cégeknél én biztosan nem tartanék nagyobb összeget. Én azt javaslom, hogy ha nem tudod eldönteni, hogy egy bróker jó-e, akkor maradj a nagy, ismert bankoknál.
Néhány tévedés van a cikkben:
eToro: lehet már forintban is vezetni a számlát (előny lehet a bevallásnál, de hátrány a váltogatásnál, én maradik az USD-nél).
Trading212: van USD számla, nekem is az van, igaz szerződéskötésnél kértem így.
Köszi szépen, javítottam.
Kedves Ádám,
köszönöm a leírást, hasznos volt. Az a kérdés merült fel bennem, hogy hogyan tudom visszaellenőrizni, hogy a bróker tényleg azon az áron kötött ügyletet a tőzsdén, ami alapján velem elszámolt? Például azt írja, hogy 212-ért vett egy részvényt, ennyit is von le a pénzszámlámról – viszont az értékpapírt 200-ért szerezte be nekem, a 12 különbözetet pedig zsebre rakja. (és ezen felül még jutalékot is levon)
Meg lehet valahol nézni a tőzsde által vezetett kötéslistákat, amiken be tudom azonosítani az én megbízásomhoz tartozó ügyletet?
köszi!
üdv
Norbi
Tőzsdétől függ. Van ahol ingyen elérhető, van ahol előfizetés kell. Bizonyos brókerek adnak adatokat, kérdés azoknak hiszel-e. Ha nagy, megbízható brókert választasz, akkor ennek kicsi az esélye. „Order book” vagy „order buch” kulcsszó + tőzsde neve keresést javaslom.
Kedves Ádám!
Mit gondolsz a DEGIRO-ról? https://www.degiro.hu/. Holland bróker és jelenleg náluk fektetek be. Biztonságos lehet hosszú távon is egy nem Magyar brókernél például befektetési alapokba fektetni?
Nincs TBSZ számla. Egyébként jó, bár nekem felmondták a számlám tavaly ezzel az üzenettel: „Sajnálattal tájékoztatjuk, hogy azt az üzleti döntést hoztuk, hogy megszüntetjük a magyar piacon nyújtott szolgáltatásainkat.” Azóta nem tudom, mi a helyzet.